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信用卡恶意透支小心承担刑事责任

发布时间:2018-11-18 03:38:47 编辑: 浏览次数: 打印此文

  2013年10月,谢先生办理了一张信用卡,前期用卡情况正常,但慢慢的谢先生开始长期透支信用卡,到第二年3月末,其信用卡欠款(保括滞纳金、利息、手续费等费用共计410.81元)已经49491.92元。银行多次通过电话、信函、上门等方式催收无效。2014年11月末,谢先生偿还6002元,尚有本金43079.11元未还,此后再未还款。

  最终,银行系统自动冻结谢先生账户,此间,谢先生更换了电话号码,银行多次寻找谢先生未果,于2016年6月12日报案公安局立案调查后于2016年9月12日对其上网追逃,同年9月14日在浙江省绍兴市一客运中心候车大厅将其抓获。法院审理认为,谢先生的行为已经构成信用卡诈骗罪,对其依法作出处罚。

  办理信用卡、使用信用卡是现代社会的一种时尚消费理念,但透支消费一定要考虑自己的还款能力,遵守信用卡管理规定。如果明知没有还款能力而大量透支,透支本金达1万元以上超过规定期限不还,经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还,就可能构成犯罪,要被追究刑事责任。

  违约透支,是指持卡人在正常透支后,由于客观原因或者不可预见的原因导致未能按照发卡行约定的限额或期限还款的行为。这种透支行为违反了民事法律规定,是一种民事侵权行为,发卡银行可以提起民事诉讼来追究持卡人的违约责任。

  数额在1万元以上不满10万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的数额较大;数额在10万元以上不满100万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的数额巨大;数额在100万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的数额特别巨大。

  恶意透支应当追究刑事责任,但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的,可以从轻处罚,情节轻微的,可以免除处罚。恶意透支数额较大,在公安机关立案前已偿还全部透支款息,情节显著轻微的,可以依法不追究刑事责任。

  需要注意的是,行为人是否具有还款能力以及是否发生了特殊困难导致无力还款,需要考察行为人的整体经济状况来评价。这往往需要诸多证据,比如工资表、经营账表、信用卡交易明细、银行存款明细、固定资产清单等来证实。